Finanční plán

Sekce: Financování penze | Téma: Odchod do důchodu

Otázka: 16.01.2010 16:42


Dobrý den, měla bych pár otázek ohledně finančního poradenství. Ozvala se mě paní, která moje číslo dostala od známé a představila se jako finanční poradkyně, dali jsme si s ní s manželem schůzku a bavili jsme se o finančních plánech do budoucna. Řekli jsme jí tedy co bychom si asi tak představovali a ukázali jsme jí co doposud platíme za pojistky, stavební spoření, penzijní a podobně. Při druhé schůzce přišla s tím že by nám nejraději všechno zrušila a uzavřela nové mnohem výhodnější. S toho jsem byla docela v šoku, protože rušit stavební spoření které platím druhý rok mě přijde hodně nevýhodné. Vím že o zrušení některých pojistek jsem již uvažovala, protože ji mám již delší dobu a není již tak výhodná oproti novějším produktů, ale zrušit stavební spoření, to už mě připadne že této finanční poradkyni nejde tak o naše finance. Další dotaz je na pojmy. Co znamená: 1) rizikové pojištění s dividendou 2) kapitálové životní pojištění 3) Investiční pojištění Evropské penze Plus - Důchodový program 4) Penzijní pojištění S pozdravem krásného dne.

Odpověď: odpovídal(a): Redakce , 18.01.2010 10:49


Dobrý den, Jevíte se mi jako spíše konzervativní typ, pro něho je stavební spoření pořád velmi dobrý produkt, který se vyplatí zrušit až po naspoření cílové částky. To je velmi častý problém, že poradci nutí uzavřít smlouvy kvůli provizím. Ale stejně tak opravdu může jít o dobrou finanční strategii. K těm dalším dotazům: (1) našel jsem tento produkt (http://www.uniqa-brno.cz/produkty/obcane/zivotni-pojisteni/rzp-s-dividendou-plus/), který je zvlášť vhodný pro klienty, kteří žádají o úvěr. Je tam investiční složka, takže je to investiční životní pojištění. Popis je na této adrese http://www.finance.cz/pojisteni/informace/zivotni/rizikove/. (2) kapitálové životní pojištění na rozdíl od investičního má pouze funkci ochrany rizik a spoření, investiční pojištění má navíc investiční složku - http://www.finance.cz/pojisteni/informace/zivotni/kapitalove/ a http://www.finance.cz/pojisteni/informace/zivotni/investicni/. (3) opět se mně to jeví jako investiční životní pojištění. (4) Máte na mysli zřejmě penzijní připojištění. Všechny produkty lze rozdělit na - rizikové (pouze pojištění rizik), kapitálové (navíc spoříte) a investiční (ještě investujete). To znamená, záleží na vašem profilu, jestli chcete mít zajištěná rizika, spořit nebo navíc investovat (a pokud investovat tak do čeho - akcie, dluhopisy atp.). Také je důležité, u koho ten produkt bude, jestli k té instituci máte důvěru atp. Pokud se Vám přístup poradce nelíbí, tak se s ním už nescházejte a zvolte jiného.


Tazatel bere na vědomí skutečnost, že odpovědi na jím položené otázky jsou výrazem subjektivního názoru odpovídajícího a nemusejí ve všech případech vyjadřovat jednoznačné a závazné výkladové pravidlo uvedeného problému. V případě, že by se tazatel chtěl uvedenou odpovědí a v ní obsaženou radou či názorem řídit, doporučujeme mu ještě konzultaci uvedeného problému s dalším odborníkem.



Pomohl vám tento obsah? Dejte mu hodnocení:

Průměrné hodnocení: 0
Hlasováno: 0 krát

DALŠÍ DOTAZY V SEKCI: FINANCOVÁNÍ PENZE

odpovídal(a): Redakce

Započtení studia do důchodu

Dobrý den, manžel se narodil v r. 1954, odmaturoval v r. 1969 a pokračoval denním studiem na lékařské fakultě v Olomouci, které bylo šestileté. Končil tedy v 25 letech. Ten poslední rok se mu tedy nezapočetl do důchodu jako náhradní doba, přesto, že studium bylo šestileté. Je to tak v pořádku? Děkuji.


odpovídal(a): Redakce

OSVČ sociální pojištění

Dobrý den, ráda bych se zeptala, co vyplývá pro podnikatele(je zaměstnán, ale na živnostenský list), který "podniká "už min. 20 let a není přihlášen k platbě sociálního pojištění? Platí zálohy na zdravotním pojištění, řádně podává daňové přiznání, ale sociální pojištění nehradí a není k němu ani přihlášen.... Obchází tím zákon, a co mu za to hrozí, jak to někdo zjistí? Ví, že nemá šanci na důchod a v případě nemoci nemá nárok na nemocenskou, ale jaký postih můlže nastat dále....?Je možné vyřešit to tak,že se přihlásí teď, s tím že třeba pracoval v zahraničí? Nebo jak je možné to vyřešit,aniž by člověk doplácel pojištění za 20 let plus všechny sankce...Předem děkuji za odpověd.


odpovídal(a): Redakce

OSVČ sociální pojištění

Dobrý den, ráda bych se zeptala, co vyplývá pro podnikatele, který podniká už min. 20 let a není přihlášen k platbě sociálního pojištění? Platí zálohy na zdravotním pojištění, řádně podává daňové přiznání, ale sociální pojištění nehradí a není k němu ani přihlášen.... obchází tím zákon, a co mu za to hrozí, jak to někdo zjistí? Ví, že nemá šanci na důchod a v případě nemoci nemá ani nárok na nemocenskou, ale jaký postih můlže nastat dále....?Je možné nějak to "obejít" a přihlásit se teď, s tím že třeba pracoval v zahraničí? Předem děkuji za odpověd.


odpovídal(a): Redakce

Posouzení výhodnosti

Dobrý den, mám dilema ohledně finančních prostředků na příští rok. Mám ve vlastnictví garáž v hodnotě cca 200.000,- kč a penzijní pojištění ve výši 125.000,- Kč. Zajímalo by mne, zda je výhodnější nechat si garáž a zrušit PF, nebo prodat garáž a pokračovat ve spoření na PF. Mám 61 let, děkuji za odpověď.


odpovídal(a): Redakce

Péče a důchod

Dobrý den. Od května 2019 pečuji o maminku. Zaměstnavatel mi umožnil neplacené volno z důvodu, že se do práce můžu vrátit. V říjnu 2019 onemocněl i tatínek, po jeho pobytu v nemocnici jsem přerušila neplacené volno a vyřídila si 3 měsíční ošetřování. To bude teď končit. Potřebovala bych poradit, jaké mám možnosti a varianty, abych si nepohoršila peníze na důchod. Jestli mám jít zase na neplacené volno a čekat až dostanu výpověď, nebo dát sama výpověď a jít na ÚP, nebo máte ještě jinou radu? Prosím poraďte. Mám dva a půl roku do důchodu, oba rodiče mají přiznaný II. stupeň závislosti. Děkuji.


odpovídal(a): Redakce

Důchod a chybějící doložení odpracovaných roků

Dobrý den, pří zaměstnání jsem prošel několika stavebníma firmami a při výpočtu odpracovaných roků do důchodu, mi schází asi 5 - 6 roků. Tady jsem se chtěl zeptat jestli je nutné obíhat a hledat bývalé zaměstnavatele o doložení odpracovaného období. A jaký by to má vliv na mém výpočtu důchodu. Za poskytnuté informace děkuji. 


odpovídal(a): Redakce

Žádost o důchod a zdravotního pojištění

Dobrý den, před cca rokem jsem splnil všechny podmínky pro přiznání starobního důchodu ale setrval jsem v pracovním poměru. Nyní jej hodlám ukončit, ale z určitých důvodů ještě nejsem rozhodnut, k jakému datu požádám o přiznání důchodu. Jak to v tomto případě bude s placením zdravotního pojištění po dobu od ukončení pracovního poměru do doby podání žádosti o přiznání starobního důchodu resp. přiznání starobního důchodu? Děkuji za odpověď.


odpovídal(a): Redakce

Příspěvek na péči a mobilitu

Dobrý den, pokud je přiznán příspěvek na péči na osobu mně bližkou a příspěvek na mobilitu na moji osobu, mohu chodit na brigády, popř. se nechat zaměstnat ?


odpovídal(a): Redakce

Rodičovský příspěvek a 4. narozeniny

Dobry den, mam dotaz. Mame dceru a 4 roky ji budou 28.11.2019. Kdyz odsouhlasej tu druhou moznost tech 80tis od 1.1.2020 tak mame smulu? Dekuji


odpovídal(a): Redakce

Předčasný důchod

Chci odejít do předčasného důchodu k 1.2.2019. Bude pro mne výhodnější podat žádost o předčasný důchod v letošním roce nebo na začátku roku 2019?