Dobrý den, chtěl bych se zeptat na možnosti…

Sekce: Investiční poradenství | Téma: Akciové trhy

Otázka: 26.09.2006 10:39

Dobrý den, chtěl bych se zeptat na možnosti spoření či investování. Chci do konce roku 2011 našetřit cca 500 tis na nové auto či menší rekreační chatu(pozemek mám). Do konce roku 2006 jsem schopen šetřit 3700,- měsíčně. Od nového roku kdy manželka nastoupí zpět po mateřské do práce bych chtěl šetřit 6500,- měsíčně. Momentálně mám starší typ smlouvy o stavebním spoření s cílovou částkou 150 tis. kde mám naspořeno cca 66tis. Moje vize je tato: Do konce r. 2006 bych již na stavební spoření nevkládal nic, protože jsem tam již letos naspořil více než 18 tis, ale zvýšil bych cílovou částku na 200 000 a od nového roku bych měsíčně spořil 1500,-. Dále bych založil penzijní připojištění s tím že bych nepočítal se státním příspěvkem ani s odpočtem z daní, protože bych ho vypověděl předčasně a kalkuloval bych jen s poměrně slušnými úroky, kterých penzijní fondy dosahují v rozmezí 3-5 procent. Uvažuji o Fondu ČSOB Progres s tím že průměrný výkon by mohl být alespoň 4% ročně(poslední 2 roky to bylo 5,3 a 5 %). Na to penzijní bych teď do konce roku(říjen - prosinec) dával těch 3700,- měsíčně a od nového roku bych vkládal 5000 měsíčně. Tedy od nového roku 1500 na stavební spoření a 5000 na penzijní celkem tedy 6500.Dle propočtů na vašich stránkách mi vyšlo že na stavebním spoření kde mám 2% úrok a 25% stát. příspěvek bych měl celkem v roce 2011 i se stávájícími 66 tisíci okolo 190 tis. Na penzijním připojištění bych na odbytném po zdanění měl nějakých 335 tis. Celkem tedy nějakých 525 tis. Myslíte si, že je tato strategie správná nebo byste mi radili něco jiného? V akciích se nevyznám ani v jiných investičních možnostech.

Odpověď: odpovídal(a): Redakce , 04.10.2006 10:35

Dobrý den, Váš plán je jistě velmi propracovaný a v zásadě si myslím, že naplnitelný. Je faktem, že způsoby investování, které jste předestřel, jsou zajímavé a zejména pro menší částky s pravidelným měsíčním příspěvkem velmi vhodné. Určitě bych se ale zastavil u fondu, jenž jste zmínil a který se věnuje mimo jiné investicím do akcií a zahraničních dluhopisů. To, že v minulých obdobích tento fond dosahoval výsledků, které jste uvedl, neznamená že jich bude dosahovat i v obdobích příštích. Vzhledem k tomu, že hodláte při investci do tohoto fondu spekulovat pouze na tyto úroky, a také s ohledem na to, že se bude jednat o dlouhobější investici, která by měla být konzervativního charakteru, myslím, že by pro Vás velmi vhodným instrumentem mohly být strukturované produkty. Jsou to nástroje, vytvářené stejně jako např. fondy velkými bankami, jako Societe General, Commerzbank, CITI Bank aj. Tyto produkty přesně kopírují nějaké podkladové aktivum, trochu podobnou filosofií jako třeba fond, který investuje do akcií. U těchto nástrojů je ale mnohem vyšší transparentnost, tj. Vy víte vždy naprosto přesně jak jsou Vaše prostředky zhodnocovány a na základě jakého aktiva se vyvíjí Vaše investice. Podkladovým aktivem bývají velmi často celé tržní indexy jako je například index DAX, který odráží vývoj německé ekonomiky. Může jím být ale také index odrážející vývoj celého evropského regionu, čili nemusíte studovat či se nějak podrobně zabývat jednostlivými akciemi, stejně jako se tomu nevěnujete při investici do fondu, ale přitom neustále víte na jaké aktivum je Vaše investice navázána a můžete si kdykoli ověřit její hodnotu. Kromě toho jsou v rodině strukturovaných produktů ( především tzv. investičních certifikátů ) instrumenty, které konzervativním investorům mohou nabídnout částečnou či i úplnou ochranu proti riziku. Čili je Vám zaručena návratnost Vaší vložené částky i v případě nepříznivého vývoje kapitálových trhů. Přesto ale, že se jedná o minimálně rizikový produkt, je schopný dosahovat lepších výnosů než tradičnější zajištěné bankovní instrumenty ( např. termínované vklady, zajištěné fondy apod. ). Domnívám se že pro dlouhodobější konzervativní investici jsou tyto nástroje vhodnou volbou především pro zmiňovanou transparentnost, možnost přístupu k riziku, ale také pro svou nízkou nákladovost a také vysokou likviditu ( tj. prostředky uložené v těchto produktech jsou kdykoli velmi snadno dostupné ). Rádi Vám podáme bližší informace o těchto nástrojcíh či o kapitálových a finančích trzích obecně na některém z našich bezplatných seminářů či na těchto kontaktech: michelfeit@cyrrus.cz, tel: 221 592 362 www.cyrrus.cz


Tazatel bere na vědomí skutečnost, že odpovědi na jím položené otázky jsou výrazem subjektivního názoru odpovídajícího a nemusejí ve všech případech vyjadřovat jednoznačné a závazné výkladové pravidlo uvedeného problému. V případě, že by se tazatel chtěl uvedenou odpovědí a v ní obsaženou radou či názorem řídit, doporučujeme mu ještě konzultaci uvedeného problému s dalším odborníkem.


Pomohl vám tento obsah? Dejte mu hodnocení:

Průměrné hodnocení: 0
Hlasováno: 0 krát

DALŠÍ DOTAZY V SEKCI: INVESTIČNÍ PORADENSTVÍ

odpovídal(a): Redakce

Povodňové dluhopisy

Kdo vyplácí povodňové dluhopisy ČESKÉ REPUBLIKY 1997-2002 19. emise

> Zobrazit odpověď
odpovídal(a): Redakce

Dividenda Kofola

Dobrý den, chtěl by jsem nakoupit nějaké dlouhodobé akcie pro zisk z dividentu. Nejsem si však jistý zda-li to chápu dobře. Například u kofoly, která nyní prodává akcie v rozmezí 500-650 kč. Dividenda za rok 2014 byla 11,1kč. Jestli to dobře chápu tak tuto částku nutno ještě zdanit tudíž 11,1*0,85 což je 9,435 kč za rok. Návratnost investice je tudíž až za 53 let?

> Zobrazit odpověď
Téma: Akciové trhy
odpovídal(a): Redakce

Náklady podílového fondu

Dobrý den, zabývám se možností investování do podílových fondů a není mi zcela jasná jedna věc: Ve všech odborných článcích na toto téma se především rozebíraly poplatky s fondem spojené. Je však pravda následující: 1) Celkové roční náklady jsou zahrnuty v ukazateli celkové nákladovosti TER, tj. VČETNĚ vstupního poplatku? 2) Ukazatel výkonnosti podílového fondu je již o tyto veškeré poplatky očištěn, tudíž výkonnost za X let p.a. nám říká, kolik skutečně za rok dostaneme (resp. v předchozích letech dostali) z vloženého vkladu? 3) Členství v podílovém fondu je na dobu neurčitou a mohu kdykoliv vystoupit? Jak dlouho případně vystoupení trvá? 4) Pokud z fondu vystoupím, znamená to, že mi automaticky bude vyplacena hodnota všech mých vkladů podle jejich aktuální hodnoty? Jaké datum (a čas) je v takovém případě určující pro vyplácenou částku? Děkuji za odpověď.

> Zobrazit odpověď
Téma: Podílové fondy
odpovídal(a): Redakce

Akcie Čechofracht

V roce 2005 jsem převzal akcie na majitele, firmy Čechofracht a.s., a nevím zda mají nějakou cenu. Jedná se o Sérii A 000751 - 000753. Prosím o radu.

> Zobrazit odpověď
odpovídal(a): Redakce

Vývoj měn

Dobrý den, zajímala by mě prognóza vývoje USD vůči CZK v příštích 3 měsících. V současné době USD výrazně posiluje a mě by zajímalo, jak může jeho kurz vypadat v lednu 2016, o kolik se může měna zdražit. Děkuji.

> Zobrazit odpověď
odpovídal(a): Redakce

Tajné investice a dědictví

Dobrý den, zajímalo by mne jak může notář zjistit, že po smrti osoby zůstaly někde například investice v případě, kdy o této investici věděl pouze daný člověk, odeslal investici jednorázově poukázkou, a od investice nenávratně uschoval smlouvy, výpisy nechodí. Zkrátka rodina nemůže dát žádně "echo" ani neexistují informace na bankovním účtě o platbách. Ověřuje se při dědickém řízení nějak existence takových tajných prostředků, které dle zákona spadají do dědického řízení? Předem děkuji za informaci.

> Zobrazit odpověď
odpovídal(a): Redakce

Akcie z privatizace

Dobrý den, v kuponové privatizaci jsem získal nějaké akcie, které byly v roce 2001 změněny na listinou podobu. Jsou mi takovéto akcie k něčemu, dá se někde zjistit jestli mají nějakou hodnotu a zda se dají prodat? Děkuji

> Zobrazit odpověď
odpovídal(a): Redakce

Vývoj kurzu NZD

Dobrý den, vrátila jsem se po roce z Nového Zélandu a přivezla si s sebou i NZD (valuty). Směnu na CZK odkládám, protože je nyní pro mě velmi nevýhodný kurz (např. oproti dubnu 2015). Ač se směnou nijak nespěchám, ráda bych se zeptala, co lze v nadcházejících měsících očekávat a zda spíš nehrozí další posílení CZK? Čím je tento trend ovlivněn? Mockrát děkuji za odpověď.

> Zobrazit odpověď
Téma: Vývoj měnových kurzů
odpovídal(a): Redakce

Dobrý den, potřebuju "nalít" do sro. peníze z…

Dobrý den, potřebuju "nalít" do sro. peníze z mých zdrojů, ale nechci zvyšovat zákl. kapitál. Jaké jsou možnosti prosím? Díky Tomáš B.

> Zobrazit odpověď
odpovídal(a): Redakce

Dobrý den. Jelikož jsem potřeboval nový telefon a…

Dobrý den. Jelikož jsem potřeboval nový telefon a neměl jsem finanční hotovost, musel jsem si ho koupit v obchodě na splátky přes Home Credit. Součástí smlouvy kterou jsem ale v obchodě podepisoval byla i smlouva o nějaké Premia kartě. Můj dotaz tedy je, zda pokud nebudu tuto kartu žádným způsobem využívat, budu platit za ní nějaké poplatky nebo pokuty? Chci pouze splácet telefon pomocí nastavených měsíčních splátek po dobu 11 měsíců, nic víc. Děkuji za odpověď.

> Zobrazit odpověď
AUTA
Sražení chodce na přechodu a získání spravedlivého odškodnění
Kvíz: Ukažte světu, jak dobře znáte ikonickou Škodu Fabia první generace
Luxusní, velké, pohodlné, ale nepříliš oblíbené: Fiaty 1500 L, 1800, 2100 a 2300 na italských, evropských i československých silnicích
Elektromobily dovážené z Číny nechceme. Amerika čtyřnásobně zvedne dovozní clo na čínská auta, chce před nimi ochránit svůj trh
Po Fiestě, Mondeu nebo Galaxy končí také Focus. Ford ho přestane vyrábět příští rok. S elektromobily ale nakonec spěchat nebude