Dobrý den, mám k dispozici přobližně 70 000 kč…

Otázka: 20.09.2006 17:23

Dobrý den, mám k dispozici přobližně 70 000 kč a chtěl bych je investovat do podílových fondů. Mám v úmyslu částku rozdělit a část investovat do zajištěných fondů v časovém horizontu kolem 5 let a část investovat do tzv. Prémiových vkladů České spořitelny, abych měl alespoň část s uvedené původní částky částečně k dispozici. Co se týče zajištěných fondů, zaujaly mě produkty ČSOB, Živnostenské banky a ČS. ČSOB nabízí klasický fond (ČSOB Světový Click + 23) na období 6 let a 4 měsíců, je veden v KČ. Má zajištěn minimální výnos 10%. Samozřejmostí je 2% vstupní poplatek. Výnos je vázán na koš akciových indexů DJ Euro Stoxx 50 (50%), S&P 500 (30%) a Nikkei 225 (20%). Živnostenská banka nabízí tzv. Garantovaný vklad EUROTOP 50 V, který je osvobozen od poplatků, je na 5 let, minimální úrok je 0,6%, úrok v upisovacím období je 0,5%. Vývoj se odvíjí od výnosu indexu DJ Euro Stoxx 50. ČS nabízí zajištěný fond (ESPA-ČS zajištěný fond 19) na 5 let. Výnos fondu závisí na chování kurzu akcií 25 významných společností. Za každé roční období, v němž kurz žádné z podkladových akcií nepoklesne pod bariéru 69 %* z ceny každé akcie ze dne startu fondu, fond uzamkne výnos 8 %. Každá akcie, která kdykoli během sledovaného období poklesne pod předem stanovenou úroveň, sníží výnos fondu v daném období o dva procentní body. Zajímal by mě Váš názor na uvedené produkty vzhledem k vývoji trhu a především indexu DJ Euro Stoxx 50, dále na předpokládanou dobu ukončení trvání fondů (horizont kolem roku 2012 - předpokládá se přijetí eura). Děkuji, s pozdravem David MIKSTEIN

Odpověď: odpovídal(a): Redakce , 23.10.2006 13:25

Dobrý den, částka, kterou jste uvedl je skutečně velmi vhodná pro investici do některého z fondů. Je zřejmé, že hodláte investovat velmi konzervativně i za cenu omezené dostupnosti investovaných prostředků v příštích několika letech. Domnívám se, že velmi zajímavě vypadá fond od ČSOB hlavně kvůli rozložení portfolia do 3 indexů, i když největší zastoupení má DJ Eurostoxx 50. Celkově se totiž dá předpokládat zpomalení vývoje akciových trhů v Evropě v příštích letech, který bude bržděn plánovaným navyšováním úrokových sazeb v eurozóně. Naopak se dá očekávat probuzení americké ekonomiky po jejím současném zpomalování a očekávaném snižování úrokových sazeb v USA v přístím roce. Index Nikkei 225 je velmi zajímavým kompromisem mezi investicí do emerging marketu a rozvinutou ekonomikou. Tento asijský index již nekoreluje s americkými indexy tolik, jako v minulosti a zároveň je poměrně podhodnocený. Myslím si ale, že by pro Vás mohly být velmi zakjímavou alternativou k těmto fondům strukturované produkty, zejména tzv. investiční certifikáty. Jsou to instrumenty, jejichž hodnbota se odvíjí od hodnoty určitého podkladového aktiva ( např. index, akcie, komodita aj.) můžete si tak sám vybrat nejvhodnější podkladové aktivum do kterého investovat a víte, že cena daného certifikátu bude vždy férově určena počítačově a to na základě reálného vývoje daného aktiva a ne v závislosti na schopnostech portfolio manažera. Mezi těmito produkty jsou i takové, jež skýtají buď částečnou či úplnou ochranu proti riziku ( tj. i garantované nástroje, u nichž je při držbě do splatnosti zaručena návratnost investované částky ). Pokud byste chtěl získat bližší informace o těchto produktech můžete se na nás obrátit na těchto kontaktech či navštívit některýz našich bezplatných seminářů. Přeji hezký den a zůstávám s pozdravem

Tazatel bere na vědomí skutečnost, že odpovědi na jím položené otázky jsou výrazem subjektivního názoru odpovídajícího a nemusejí ve všech případech vyjadřovat jednoznačné a závazné výkladové pravidlo uvedeného problému. V případě, že by se tazatel chtěl uvedenou odpovědí a v ní obsaženou radou či názorem řídit, doporučujeme mu ještě konzultaci uvedeného problému s dalším odborníkem.

DALŠÍ DOTAZY V SEKCI: INVESTIČNÍ PORADENSTVÍ

odpovídal(a):

Redakce

Povodňové dluhopisy

Kdo vyplácí povodňové dluhopisy ČESKÉ REPUBLIKY 1997-2002 19. emise

> Zobrazit odpověď

odpovídal(a):

Redakce

Dividenda Kofola

Dobrý den, chtěl by jsem nakoupit nějaké dlouhodobé akcie pro zisk z dividentu. Nejsem si však jistý zda-li to chápu dobře. Například u kofoly, která nyní prodává akcie v rozmezí 500-650 kč. Dividenda za rok 2014 byla 11,1kč. Jestli to dobře chápu tak tuto částku nutno ještě zdanit tudíž 11,1*0,85 což je 9,435 kč za rok. Návratnost investice je tudíž až za 53 let?

> Zobrazit odpověď

Téma: Akciové trhy

odpovídal(a):

Redakce

Náklady podílového fondu

Dobrý den, zabývám se možností investování do podílových fondů a není mi zcela jasná jedna věc: Ve všech odborných článcích na toto téma se především rozebíraly poplatky s fondem spojené. Je však pravda následující: 1) Celkové roční náklady jsou zahrnuty v ukazateli celkové nákladovosti TER, tj. VČETNĚ vstupního poplatku? 2) Ukazatel výkonnosti podílového fondu je již o tyto veškeré poplatky očištěn, tudíž výkonnost za X let p.a. nám říká, kolik skutečně za rok dostaneme (resp. v předchozích letech dostali) z vloženého vkladu? 3) Členství v podílovém fondu je na dobu neurčitou a mohu kdykoliv vystoupit? Jak dlouho případně vystoupení trvá? 4) Pokud z fondu vystoupím, znamená to, že mi automaticky bude vyplacena hodnota všech mých vkladů podle jejich aktuální hodnoty? Jaké datum (a čas) je v takovém případě určující pro vyplácenou částku? Děkuji za odpověď.

> Zobrazit odpověď

Téma: Podílové fondy

odpovídal(a):

Redakce

Akcie Čechofracht

V roce 2005 jsem převzal akcie na majitele, firmy Čechofracht a.s., a nevím zda mají nějakou cenu. Jedná se o Sérii A 000751 - 000753. Prosím o radu.

> Zobrazit odpověď

odpovídal(a):

Redakce

Vývoj měn

Dobrý den, zajímala by mě prognóza vývoje USD vůči CZK v příštích 3 měsících. V současné době USD výrazně posiluje a mě by zajímalo, jak může jeho kurz vypadat v lednu 2016, o kolik se může měna zdražit. Děkuji.

> Zobrazit odpověď

odpovídal(a):

Redakce

Tajné investice a dědictví

Dobrý den, zajímalo by mne jak může notář zjistit, že po smrti osoby zůstaly někde například investice v případě, kdy o této investici věděl pouze daný člověk, odeslal investici jednorázově poukázkou, a od investice nenávratně uschoval smlouvy, výpisy nechodí. Zkrátka rodina nemůže dát žádně "echo" ani neexistují informace na bankovním účtě o platbách. Ověřuje se při dědickém řízení nějak existence takových tajných prostředků, které dle zákona spadají do dědického řízení? Předem děkuji za informaci.

> Zobrazit odpověď

odpovídal(a):

Redakce

Akcie z privatizace

Dobrý den, v kuponové privatizaci jsem získal nějaké akcie, které byly v roce 2001 změněny na listinou podobu. Jsou mi takovéto akcie k něčemu, dá se někde zjistit jestli mají nějakou hodnotu a zda se dají prodat? Děkuji

> Zobrazit odpověď

odpovídal(a):

Redakce

Vývoj kurzu NZD

Dobrý den, vrátila jsem se po roce z Nového Zélandu a přivezla si s sebou i NZD (valuty). Směnu na CZK odkládám, protože je nyní pro mě velmi nevýhodný kurz (např. oproti dubnu 2015). Ač se směnou nijak nespěchám, ráda bych se zeptala, co lze v nadcházejících měsících očekávat a zda spíš nehrozí další posílení CZK? Čím je tento trend ovlivněn? Mockrát děkuji za odpověď.

> Zobrazit odpověď

Téma: Vývoj měnových kurzů

odpovídal(a):

Redakce

Dobrý den, potřebuju "nalít" do sro. peníze z…

Dobrý den, potřebuju "nalít" do sro. peníze z mých zdrojů, ale nechci zvyšovat zákl. kapitál. Jaké jsou možnosti prosím? Díky Tomáš B.

> Zobrazit odpověď

odpovídal(a):

Redakce

Dobrý den. Jelikož jsem potřeboval nový telefon a…

Dobrý den. Jelikož jsem potřeboval nový telefon a neměl jsem finanční hotovost, musel jsem si ho koupit v obchodě na splátky přes Home Credit. Součástí smlouvy kterou jsem ale v obchodě podepisoval byla i smlouva o nějaké Premia kartě. Můj dotaz tedy je, zda pokud nebudu tuto kartu žádným způsobem využívat, budu platit za ní nějaké poplatky nebo pokuty? Chci pouze splácet telefon pomocí nastavených měsíčních splátek po dobu 11 měsíců, nic víc. Děkuji za odpověď.

> Zobrazit odpověď

Přihlášení

Dobrý den, mám k dispozici přobližně 70 000 kč…

Otázka: 20.09.2006 17:23

Odpověď: odpovídal(a): Redakce , 23.10.2006 13:25